Choisir un cabinet de multi family office, c’est opter pour une gestion patrimoniale sur mesure, alliant expertise et confidentialité. Ces structures accompagnent entrepreneurs et familles dans l’optimisation de leurs actifs, la planification fiscale et la transmission, tout en offrant une vision globale et cohérente, souvent inaccessible aux cabinets traditionnels ou single family offices. L’approche collaborative et plurifamiliale assure un conseil adapté et durable.
Les fondamentaux et principaux avantages d’un cabinet de multi family office
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Le multi family office est né de la nécessité, dès la fin du XIXᵉ siècle aux États-Unis, de répondre aux attentes des grandes fortunes désireuses d’une gestion patrimoniale globale, indépendante et confidentielle. Évoluant d’abord sous forme de single family office, dédié à une seule famille, le modèle s’est transformé dans les années 1980 pour s’ouvrir à plusieurs familles, mutualisant ainsi les expertises et réduisant les coûts d’accès aux meilleurs spécialistes.
Les cabinets de multi family office répondent aux besoins d’entrepreneurs, dirigeants ou titulaires d’un patrimoine confrontés à la complexité croissante de la gestion de fortune, que ce soit la structuration d’actifs, la planification successorale ou la coordination d’experts (notaires, fiscalistes, banquiers privés). Leur proposition repose sur une approche complètement personnalisée couvrant la gestion de portefeuilles diversifiés, la transmission d’entreprise et la gouvernance familiale.
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Par rapport aux banques privées ou aux gestionnaires indépendants, l’avantage comparatif majeur réside dans la transparence des honoraires, l’absence de conflits d’intérêts, et une vision consolidée des actifs pour une stratégie patrimoniale cohérente et sur-mesure.
Services patrimoniaux proposés et expertise multidisciplinaire
Les multi family offices s’appuient sur des services financiers personnalisés élaborés pour répondre à des patrimoines complexes et évolutifs. Dès l’analyse, ils procèdent par la méthode SQuAD : la priorisation porte d’abord sur la gestion des actifs (financiers, immobiliers, et alternatifs), la structuration d’actifs, l’optimisation fiscale, la planification successorale et l’intégration de solutions de philanthropie familiale. Chaque solution découle d’une évaluation précise : quels sont les objectifs de la famille, quels risques sont acceptables, et quelle transparence souhaite-t-elle ?
Panorama des services sur-mesure
Les offres incluent la gestion et l’allocation d’actifs, du conseil en diversification de portefeuille, la gestion des risques, la conformité réglementaire et un reporting transparent. L’audit interne est souvent intégré pour garantir la rigueur des processus. Les spécialistes interviennent aussi bien sur la transmission, la gouvernance que la valorisation d’œuvres d’art ou la supervision de projets immobiliers.
Organisation et coordination
La méthode repose sur la coordination active avec notaires, avocats, experts-comptables ou gestionnaires délégués. Cette coordination de conseillers sécurise décisions et conformité, tout en simplifiant la vie des familles.
Focus sur la gouvernance familiale
L’organisation familiale est centrale : la gouvernance favorise la prévention des conflits, l’adaptation intergénérationnelle, et pérennise le patrimoine. Grâce à une gestion imbriquée des intérêts, une communication transparente et une éducation financière des plus jeunes, la transmission se fait sans heurt, assurant l’unité sur plusieurs générations.
Analyse des modèles économiques, coûts, tendances et retours d’expérience
Présentation des modèles de rémunération et enjeux de transparence
Précision directe (méthode SQuAD) : Les multi family offices adoptent deux modèles principaux de rémunération — honoraires indépendants ou commissions —, chaque approche affectant leur impartialité et la nature des recommandations fournies.
Les honoraires indépendants, souvent exprimés en pourcentage annuel sur l’actif (1,5 à 2 %), garantissent une transparence accrue : le conseil n’est pas influencé par des rétrocessions de produits financiers. Cela limite les conflits d’intérêts et rassure sur l’objectivité du suivi. À l’inverse, les commissions issues de produits distribués ou d’intermédiation peuvent biaiser l’allocation d’actifs et entamer la confiance.
La lisibilité des coûts occupe une place centrale dans la relation client, car la gestion de fortune requiert un suivi régulier des performances, des frais et de la fiscalité, surtout lors de la diversification sur des supports alternatifs (capital-investissement, immobilier de prestige, fonds spécialisés). Une approche transparente favorise la cohérence entre intérêts du client et du family office, permettant l’optimisation patrimoniale sur le long terme.
